Como preparar a sua empresa para negociar com o banco
80€
Sobre o curso
Esta ação de formação surge num contexto em que o acesso ao crédito e a qualidade da relação com a banca são fatores críticos para a sustentabilidade e crescimento das PME. Muitas empresas abordam o processo de negociação bancária sem compreender plenamente os critérios de análise de risco utilizados pelas instituições financeiras, o que limita a sua capacidade de obter melhores condições de financiamento. Assim, esta formação pretende dotar empresários e gestores de conhecimentos práticos e ferramentas concretas que lhes permitam preparar tecnicamente a empresa, comunicar eficazmente com a banca e negociar crédito de forma mais estratégica e informada.
Objetivo Geral: Capacitar os participantes a compreender a lógica bancária, preparar a empresa tecnicamente e negociar crédito de forma estratégica, melhorando spreads, prazos e garantias.
FORMADOR
Agostinho Costa – Licenciado em Economia, formador nas áreas de Gestão Financeira e Controlo de Gestão
Destinatários
Empresários, Gestores de PMEs e Quadros da Área Financeira
Programa
1 - Como os Bancos Pensam
Objetivo: Entender a lógica interna dos bancos e os critérios que determinam o risco percebido. - O banco não empresta dinheiro: compra risco - Modelos de rating interno e regras prudenciais (Banco de Portugal / Basileia) - Indicadores críticos analisados: Cobertura de juros EBITDA Autonomia financeira Rácio de endividamento Liquidez corrente Histórico fiscal - A importância da perceção de risco Exercício prático: Discussão de casos reais de PMEs portuguesas (ex.: empresas que conseguiram melhores spreads por indicadores sólidos vs. empresas que falharam por rácio de endividamento elevado).
2 - Preparação Técnica da Empresa
Objetivo: Ensinar como organizar e apresentar a empresa de forma profissional antes de qualquer pedido de crédito. - Construção do “perfil bancário” da empresa - Organização de reporting financeiro mensal - Preparação de previsão de tesouraria 12 meses - Simulação do impacto da nova dívida - Construção de narrativa financeira clara e objetiva Exercício prático: • Cálculo da nova cobertura de juros • Rácio de endividamento ajustado • Stress test: impacto de uma queda de 10% nas vendas Ferramentas: • Painel Financeiro Interativo PME (Excel) • Checklist final antes da reunião
3 - Técnicas de Negociação Bancária
Objetivo: Desenvolver estratégias de negociação e evitar erros comuns. - Quando negociar (preferencialmente com resultados positivos e indicadores fortes) - Diversificação de bancos e produtos - Pedido de prazo adequado ao ciclo do investimento - Separação da dívida de curto e médio prazo - Erros que prejudicam negociação: • Ir ao banco em rutura • Não conhecer os próprios números • Argumentação emocional ou pressão - Estratégias para reduzir spreads e garantias, aumentar prazos Exercício prático: Discussão de simulações reais com diferentes níveis de risco: • Empresa Forte → melhores condições • Empresa Intermédia → condições medianas • Empresa Frágil → risco elevado ou recusa
4 - Simulação Real
Objetivo: Aplicar na prática os conceitos aprendidos num caso real. Caso Prático: • PME industrial solicitando 750.000€ • Análise dos indicadores críticos: cobertura de juros, dívida líquida/EBITDA, autonomia financeira, cash-flow • Negociação de spread e prazo Exercício prático: • Montar dossier bancário completo • Apresentar narrativa financeira para gestão do risco percebido
5 - Ferramenta Prática: Painel Financeiro Interativo PME
Objetivo: Capacitar os empresários a usar o Excel para decisões estratégicas e negociação. - Acesso ao painel e inserção de dados - Stress tests e simulação de cenários (-10%, -20%, -30%) - Gráficos interativos para comunicar performance - Cálculo automático da prestação e impacto na tesouraria Exercício prático: • Inserção de dados reais ou simulados • Identificação de pontos críticos (vermelho/amarelo/verde) • Discussão de ações corretivas e estratégicas
6 - Encerramento e Checklist Final
- Recapitulação dos conceitos principais - Checklist final antes de reuniões com bancos